आप भी हो चुके हैं बैंक धोखाधड़ी के शिकार, इन स्टेप्स से कर सकते हैं बचाव

Bank Fraud:  भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने अपनी वार्षिक रिपोर्ट में कहा है कि वित्त वर्ष 2023-24 में बैंक धोखाधड़ी के मामले बढ़कर 36,075 हो जाएंगे, जो इससे पिछले वित्त वर्ष में 13,564 थे।इसमें कहा गया है कि मात्रा के संदर्भ में धोखाधड़ी मुख्य रूप से डिजिटल भुगतान (कार्ड/इंटरनेट) की श्रेणी में हुई है।

बैंक धोखाधड़ी क्या है?

बैंक धोखाधड़ी तब होती है जब कोई कार्य या गतिविधि का पैटर्न ऐसा हो जिसका उद्देश्य बैंक से धन की धोखाधड़ी करना हो।इसे एक सफेदपोश अपराध माना जाता है, जो आमतौर पर व्यवसाय और सरकारी पेशेवरों द्वारा किए गए आर्थिक रूप से प्रेरित अहिंसक अपराध को संदर्भित करता है।हमें यह समझना चाहिए कि अपराधी का उद्देश्य बैंक खातों से पैसे निकालना होता है, लेकिन अंतिम शिकार जरूरी नहीं कि बैंक ही हो। बैंक के ग्राहक भी इसका शिकार हो सकते हैं।भारतीय बैंक संघ (आईबीए) के अध्यक्ष एमवी राव ने कहा है कि आरबीआई की वार्षिक रिपोर्ट में बैंक धोखाधड़ी में तीन गुना वृद्धि का उल्लेख किया गया है, जिसका मुख्य कारण बैंकिंग प्रणाली में सेंध नहीं बल्कि तीसरे पक्ष के विक्रेताओं द्वारा ग्राहकों को दी गई धोखाधड़ी है।

'गोल्डन ऑवर' रिपोर्टिंग

उन्होंने इन धोखाधड़ी से निपटने के लिए 'गोल्डन ऑवर' के भीतर जल्दी रिपोर्टिंग के बारे में जागरूकता बढ़ाने का भी आह्वान किया है। उन्होंने कहा, "जब आप इन धोखाधड़ी के मूल कारण को देखते हैं, तो ऐसा नहीं है कि ये बैंक सिस्टम में सेंध लगाकर किए गए हैं, बल्कि ये बैंक ग्राहकों के साथ किए गए हैं।"भारत में बैंकों की प्रणाली मजबूत है और बहुत कम ही ऐसा देखने को मिलता है कि धोखाधड़ी के लिए उनकी सुरक्षा प्रणाली में सेंध लगाई गई हो।बैंक खातों में धोखाधड़ी अधिकतर तब होती है जब ग्राहक विभिन्न अनिवार्य पासवर्ड और निर्धारित सावधानियों के प्रति कम सावधान रहते हैं, या जब इसमें बैंक कर्मचारियों की संलिप्तता होती है।

क्या गलत हो सकता हैं?

ग्राहकों को अपने यूजर आईडी और पासवर्ड का उपयोग करके इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से अपने खातों तक पहुंच की अनुमति दी जाती है। वे अपना यूजर आईडी और पासवर्ड चुन सकते हैं, जिसे उन्हें किसी और को नहीं बताना चाहिए।जब ग्राहक अपने पासवर्ड दूसरों को बताते हैं, या उन्हें कहीं रिकॉर्ड कर देते हैं, जहां से अन्य लोग भी उन्हें पढ़ सकते हैं, तो वे धोखाधड़ी की गतिविधियों के लिए द्वार खोल रहे होते हैं।बैंक खातों में कोई भी लेन-देन दो-स्तरीय प्रमाणीकरण के बाद ही किया जा सकता है। यह सामान्य पासवर्ड या वन-टाइम पासवर्ड (OTP) या डेबिट कार्ड में दिए गए किसी नंबर आदि के ज़रिए हो सकता है। यहाँ तक कि OTP भी रजिस्टर्ड फ़ोन नंबर और ईमेल के ज़रिए ही दिए जाते हैं।इसलिए दूसरों को अपने फोन और ईमेल खाते तक पहुंच देने से आपके खाते की सुरक्षा खतरे में पड़ सकती है।

अपने डिवाइस सुरक्षित करें

हमने ऐसे बैंक ग्राहकों को देखा है जो पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) साझा करके दूसरों को अपना डेबिट या क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करने देते हैं। कुछ लोग तो कार्ड पर ही पिन विवरण लिख देते हैं।कुछ लोग अपने पिन विवरण को अपने फोन या अन्य इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों पर संग्रहीत करते हैं। कुछ लोग डेबिट या क्रेडिट कार्ड को दूसरों को सौंप देते हैं। इससे धोखेबाजों को महत्वपूर्ण विवरण तक पहुँचने का मौका मिल सकता है।सबसे पहले, उन ईमेल और एसएमएस पर ध्यान दें जो बैंक, वित्तीय संस्थान और नियामक नियमित रूप से भेजते हैं, जिनमें आपको चेतावनी दी जाती है कि वित्तीय और बैंकिंग विवरण, विशेषकर ओटीपी और पिन, किसी के साथ साझा न करें।ऑनलाइन लेनदेन करते समय या रिटेल आउटलेट पर अपने कार्ड का इस्तेमाल करते समय सावधान रहें। शॉपिंग या बैंकिंग वेबसाइट या ऐप का इस्तेमाल केवल अपने डिवाइस पर ही करें। संवेदनशील ब्राउज़िंग के लिए किसी मित्र के फ़ोन, सार्वजनिक कंप्यूटर, साइबर कैफ़े या मुफ़्त वाई-फ़ाई का इस्तेमाल करने से बचें, क्योंकि डेटा चोरी या कॉपी किया जा सकता है।अपना यूजर आईडी और पासवर्ड नियमित रूप से बदलते रहें। पासवर्ड को कॉपी करना कठिन बनाएं।

नुकसान कौन उठाता है?

बैंक खातों, डेबिट और क्रेडिट कार्डों की सुरक्षा ग्राहक और संबंधित बैंक दोनों की जिम्मेदारी है।धोखाधड़ी होने पर ग्राहक की ज़िम्मेदारी तय करने के लिए RBI के दिशा-निर्देश हैं। अगर यह पाया जाता है कि धोखाधड़ी के लिए बैंक ज़िम्मेदार है, तो ग्राहक पर कोई ज़िम्मेदारी नहीं बनती।बैंक को तब जिम्मेदार माना जाता है जब बैंक की ओर से धोखाधड़ी, लापरवाही, कमी होती है (चाहे ग्राहक द्वारा लेनदेन की रिपोर्ट की गई हो या नहीं)। बैंक को तब भी जिम्मेदार माना जाता है जब कोई तीसरा पक्ष उल्लंघन करता है, जहां कमी न तो बैंक की है और न ही ग्राहक की, बल्कि सिस्टम में कहीं और है, और ग्राहक अनधिकृत लेनदेन के बारे में बैंक के संचार प्राप्त करने के तीन कार्य दिवसों के भीतर बैंक को सूचित करता है।उदाहरण के लिए, यदि कोई तीसरा पक्ष जैसे वॉलेट, वेबसाइट या ऐप दो बार राशि काट लेता है, लेकिन अतिरिक्त राशि वापस नहीं करता है, और ग्राहक को कटौती के बारे में बैंक से सूचना मिलती है, और ग्राहक तीन दिनों के भीतर बैंक को सूचित करता है कि दूसरी कटौती अनधिकृत थी, तो धन वापस करने की जिम्मेदारी बैंक की है।

ग्राहक की लापरवाही

यदि नुकसान ग्राहक की लापरवाही के कारण हुआ है - मान लीजिए, क्योंकि उन्होंने अपने भुगतान संबंधी क्रेडेंशियल्स साझा कर दिए हैं - तो ग्राहक को तब तक सारा नुकसान उठाना पड़ेगा जब तक कि अनधिकृत लेनदेन की सूचना बैंक को नहीं दी जाती।इसलिए यह ज़रूरी है कि ग्राहक अपने बैंक खाते में किसी भी तरह की सेंधमारी या धोखाधड़ी होने पर जल्द से जल्द बैंक को सूचित करें। धोखाधड़ी की सूचना देने के बाद बैंक को सारा नुकसान उठाना पड़ेगा।कभी-कभी, जब खाते के विवरण से छेड़छाड़ की जाती है, तो खाते का उपयोग मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों के लिए किया जा सकता है, हालांकि खाताधारक को कोई वित्तीय नुकसान नहीं हो सकता है। लेकिन ऐसे मामलों में, खाताधारक पर आपराधिक गतिविधियों में शामिल होने का भी संदेह होगा।इसके अलावा, खाता फ्रीज भी हो सकता है और ग्राहक भी खाते में मौजूद अपनी वैध धनराशि नहीं निकाल सकेंगे।

डिजिटल बैंकिंग अनिवार्य नहीं

अगर आप डिजिटल बैंकिंग की सुरक्षा विशेषताओं से परिचित नहीं हैं, तो आपके लिए बेहतर होगा कि आप पुरानी पारंपरिक बैंकिंग को अपनाएँ। डिजिटल बैंकिंग के कई फ़ायदे हैं, लेकिन यह अनिवार्य नहीं है।डेबिट कार्ड की भी कोई ज़रूरत नहीं है। खातों को चेक बुक के ज़रिए संचालित किया जा सकता है, हालाँकि आपको आधुनिक बैंकिंग के सभी फ़ायदे नहीं मिल पाएँगे।

(यहां व्यक्त विचार लेखक के हैं और निवेश सलाह नहीं हैं।)