MFI में गिरावट, RBI की शॉर्ट लोन संबंधी आशंकाएं होती जा रहीं सही साबित
कुछ आकंड़ों पर अगर गौर किया जाए तो माइक्रोफाइनेंस सेक्टर में तेजी से गिरावट देखी गई है और संदिग्ध लोन की हिस्सेदारी बढ़कर 18 महीने के उच्चतम स्तर 18.6% पर पहुंच गई है.
Microfinance Sector: लोग अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंकों से लोन लेते हैं और EMI के आधार पर बैंक लोन का भुगतान करते हैं. इन्हीं EMI में बैंक ब्याज के तौर पर आमदनी करती हैं. हालांकि, आजकल बाजार में बैंकों के अलावा कई माइक्रोफाइनेंस कंपनियां भी हैं, जो काफी आसानी से लोगों की जरूरत के आधार पर लोन मुहैया करा देती है. वहीं, बैंक और गैर बैंक जब कम आय वर्ग वाले लोगों को लोन मुहैया कराती है तो उसे माइक्रोफाइनेंस लोन के रूप में जाना जाता है. हालांकि, कुछ आकंड़ों पर अगर गौर किया जाए तो माइक्रोफाइनेंस सेक्टर में तेजी से गिरावट देखी गई है और संदिग्ध लोन की हिस्सेदारी बढ़कर 18 महीने के उच्चतम स्तर 18.6% पर पहुंच गई है.
सितंबर तिमाही में माइक्रोफाइनेंस सेक्टर में संपत्ति की गुणवत्ता में तेजी से गिरावट देखी गई, जिसमें संदिग्ध लोन की हिस्सेदारी 18 महीने के उच्चतम स्तर 18.6% पर पहुंच गई. यह स्थिति क्षेत्र में बढ़ते जोखिम के बारे की चेतावनी को सही साबित करती है.
मीडिया रिपोर्ट्स के अनुसार, सितंबर तक तीन महीने में बेड प्रॉपर्टी 140 आधार अंक (बीपीएस) तक चढ़ गई. अधिकतर ने MFI (माइक्रोफाइनेंस) सेगमेंट में तनाव देखना शुरू कर दिया है. मुख्य रूप से ओवरलेवरेजिंग पहलुओं पर. IDFC फर्स्ट, बंधन, AU स्मॉल फाइनेंस, इंडसइंड और RBL सहित बैंकों में स्लिपेज बढ़ रहे हैं NBFC और NBFC MFI में वृद्धि का उल्लेख नहीं है.
वहीं, बैंकों या गैर-बैंकों द्वारा कम आय वाले परिवारों को दिए जाने वाले लोन, जिनकी सालाना आय 3 लाख से कम है, उन्हें माइक्रोफाइनेंस लोन के रूप में माना जाता है. महिलाएं ऐसे लोन की प्राइमरी लाभार्थी हैं. नियामक और सरकार दोनों ने पिछले कुछ महीनों में इस सेगमेंट के बारे में चिंता जताई है. निजी क्षेत्र के प्रमुख बैंकों में से एक इंडसइंड बैंक, जो स्पष्ट रूप से प्रभावित हुआ है, ने अक्टूबर के अंतिम सप्ताह में अपनी तिमाही आय के तुरंत बाद एडवांस के खिलाफ अप्रत्याशित बढ़ोतरी की वजह से पांचवां से अधिक का नुकसान उठाया है.
फायदे के लिए काम करने वाली संस्थाओं में, उनके माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो से बेड लोन अनुपात सितंबर के अंत में छोटे वित्त बैंकों के लिए 15.3% पर सबसे अधिक था. गैर-बैंक लैंडर्स के लिए, यह 13.4% और निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए 12.1% था. क्रेडिट ब्यूरो कंपनी द्वारा संकलित डेटा के अनुसार, NBFC MFI श्रेणी के लिए अनुपात 8.5% पर सबसे कम था.
हालांकि, उद्योग का एक वर्ग मानता है कि एमएफआई ज्यादातर छोटे और गैर-सूचीबद्ध, के पास सदाबहार लोन हैं और वे अपने खराब लोन की स्थिति को कम रिपोर्ट करते हैं. गैर-लाभकारी एमएफआई के लिए, जिनके पास 1% से कम बाजार हिस्सेदारी है, बेड लोन अनुपात 37.4% तक बढ़ गया.